Begriffe unklar? Siehe Begriffe.
Wofür die Seite “Saldo” da ist
Die Seite Saldo zeigt dir deinen aktuellen Stand (Startpunkt) und daraus abgeleitet eine Prognose deiner zukünftigen Kontostände.
Dabei werden kombiniert:
- Startsalden (deine Bankkonten)
- Buchungspläne (zukünftige Einnahmen/Ausgaben)
- Buchungen (Ist-Zustand), soweit vorhanden
Wichtig: Die Prognose ist nur so gut wie deine Daten.
- Fehlende, verspätete oder nicht abgeglichene Buchungen führen zu Abweichungen.
- Regelmäßiger Abgleich (siehe Buchungen) sorgt für realistische Ergebnisse.
Bereiche auf der Seite
Aktueller Saldo
Hier siehst du den aktuellen Stand deiner erfassten Konten. Dieser Wert ist die Basis für die Hochrechnung.
- Voraussetzung: Account sowie mindestens ein Bankkonto und ein Startsaldo
- Du kannst Bankkonten direkt öffnen/bearbeiten, indem du auf eine Zeile klickst.
Details dazu:
Prognose
Im Bereich Prognose wird auf Basis deines aktuellen Kontostands sowie aller geplanten Einnahmen und Ausgaben berechnet, wie sich deine Finanzen in den nächsten Monaten/Jahren entwickeln.
Hinweis: Die Saldo-Prognose ist nominal und berücksichtigt bewusst keine Inflation.
Warum: Über längere Zeiträume steigen Einkünfte in der Regel ähnlich wie die Inflation (oder darüber). Für Planungszwecke ist diese Vereinfachung meist ausreichend genau und macht die Prognose leichter verständlich.
Abgrenzung: In der Ansicht Rente wird Inflation berücksichtigt, weil dort zusätzlich Vermögenswerte in die Rechnung einfließen und Bedarf und Vermögen zum Rentenbeginn in vergleichbarer Kaufkraft dargestellt werden sollen.
Hinweis: Die Saldo-Prognose ist bei der kostenlosen Nutzung zeitlich begrenzt. Siehe Nutzung & Limits. Die öffentliche Demo ist nicht zeitlich begrenzt (ist dafür aber read-only).
Wichtiges Verhalten:
- Aktueller Monat: Es werden nur noch offene Beträge angezeigt; bereits erfasste Buchungen werden automatisch abgezogen.
- Zukünftige Monate: Es werden die geplanten Beträge für den jeweiligen Monat dargestellt.
Ansicht & Interaktion
- Kategorisiert anzeigen: Gruppiert die Einträge (z. B. nach Kategorien), damit du schneller erkennst, wodurch sich der Monat verändert.
- Monate auf-/zuklappen: Jeder Monat ist eine Karte; beim Aufklappen siehst du die enthaltenen Planbuchungen.
- Unendlich scrollen: Beim Runterscrollen werden weitere Monate automatisch nachgeladen.
Aktionen
- Neues Konto: Lege ein weiteres Bankkonto an (wichtig, wenn dein Startpunkt noch nicht stimmt).
- Neuer Buchungsplan: Erstelle einen Buchungsplan oder bearbeite einen bestehenden durch Klick.
Wichtigste Regel: keine Doppelzählung
Wenn zu einer Planbuchung eine Buchung existiert, gewinnt die Buchung.
Praktischer Effekt:
- derselbe Vorgang wird nicht doppelt gezählt
- der offene Rest im aktuellen Monat passt sich automatisch an
Rente/Vorsorge: Buchungspläne auswählen
Du kannst Buchungspläne direkt aus der Prognose heraus als rentenrelevant markieren.
So geht’s:
- Klappe einen Monat auf, damit du die enthaltenen Planbuchungen siehst.
- In der Tabelle gibt es die Spalte Rente (Kreis ○ / Haken ✓).
- Klick auf ○ öffnet den Dialog, um den Betrag in Rente zu hinterlegen (nach heutigem Stand, ohne Inflation).
- Klick auf ✓ öffnet den Dialog erneut (Betrag anpassen oder Rentenbezug löschen).
Die Renten-/Vorsorge-Ansicht nutzt diese Werte und rechnet sie bis zum Rentenbeginn mit deiner Inflationsannahme hoch.
Empfohlener Workflow
- Korrekte Startsalden setzen.
- Buchungspläne für alles Planbare anlegen.
- Mit der Zeit Buchungen erfassen und passenden Planbuchungen zuordnen.
- Anpassen, wenn sich die Realität ändert.
Hinweis: Themen wie USt sowie Projekte/Verträge sind in der Regel nur relevant, wenn du selbstständig bist oder ein Unternehmen führst. Für Angestellte ist das typischerweise nicht relevant.
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